2020 yılı, Ruslar için iç karartıcı bir tablo çiziyor. Makroekonomik Analiz ve Uzun Vadeli Tahmin Merkezi'nin tahminine göre, Nisan ayı sonunda Rus işsizler ordusu 10 milyon yeni gelenle takviye edilebilir.
Ancak birçok Rus'un ipotekleri ve başka kredileri var ve bankalar onlara düzenli olarak aldıklarının geri verilmesi gerektiğini hatırlatıyor. Ama para yoksa bankadan kredi nasıl ödenir? Ve bu durumda hangi eylemlerden kaçınılmalıdır? Avukatların, finans uzmanlarının ve bankaların tavsiyelerini kullanarak bu soruları sizin için cevaplayacağız. Sonuçta, müşterinin borcu hemen olmasa da hala geri ödediği gerçeği, finans ve kredi kuruluşları en çok ilgileniyor.
10. Mevcut krediyi ödemek için başka bir bankada borçlanmanıza gerek yoktur
Bir kriz anında yapılacak en kötü şey, mevcut borcu kapatmak için borç para almaktır. Bu, borca giden doğrudan bir yoldur. Ve bir borcu ödediğinizde, ikincisi daha da fazla olabilir.
Yeni bir kredi almamak için nasıl devam edilir: Borç yeniden yapılandırmayı düşünün (bu yazıda bunun hakkında daha fazla konuşacağız). Evde Defter Tutma yazılımını veya başka herhangi birini kullanarak harcamaları takip edin. Bu, azaltılabilecek gereksiz maliyetlerin belirlenmesine yardımcı olacaktır.
9. Panik yapmayın
Borcun hatırlatıldığı bankadan SMS, mahkeme tehditleriyle çağrılar - tüm bunlar çok tatsız. Ancak unutmayın: fiziksel olarak siz ve aileniz güvendesiniz, alacaklılarınız adına hareket eden koleksiyoncular veya diğer kişiler psikolojik olarak "ezebilir" ama fiziksel olarak değil. Faaliyetleri Art tarafından düzenlenir. 7 230-FZ Sayılı Federal Yasa
Koleksiyonerler üstesinden gelirse ne yapmalı:
- Telefon görüşmeleriyle işkence görmemek için SIM kartınızı değiştirin (aynısını aile üyeleriniz için de yapmanız önerilir).
- Borcunuz 4 aydan daha eskiyse, üçüncü şahıslarla (tahsilatçılar) etkileşime girmeyi reddetme beyanı yazın.
- Toplayıcılardan tehditler geliyorsa, bunları bir diktafona veya telefona kaydedin ve kolluk kuvvetleri ile iletişime geçin.
8. Krediyi aldığınız bankaya gidin
Davanızı mahkemeye götürene kadar bankadan saklanmak, gecikmiş bir krediyle ilgili soruna en iyi çözüm değildir. Özellikle ipotek size "bağlıysa". İpotekli konut elinden alınırsa aile nerede yaşayacak?
Banka, borcunuzu umutsuz ve güvenilmez bir borçlu olarak kabul etmekle ilgilenmiyor. Parayı iade etmek istiyor, vermeye hazırsınız, ama şimdi değil. Bu yüzden müzakere masasına oturun ve uzlaşmacı bir çözüm bulun.
Ne yapılabilir: kredi hizmet şartlarını değiştirmek için banka ile anlaşın.
7. Yeni bir ödeme planı üzerinde anlaşın
Bu yöntem, önümüzdeki 3-5 ay içinde borcunun tamamını ödemeyi planlayan kişiler için uygundur.
Bankanın çağrı merkezini arayın ve kredinin ödenmesindeki gecikmenin nedenini açıklayın. Bankadan ödeme tarihini mutlaka paranızın olacağı ayın gününe ertelemesini isteyin (yardımlar gelir, maaş alır vb.).
Bu yöntem neden herkes için uygun değil: ödeme tarihini erteleme seçeneği tüm bankalarda mevcut değildir.
6. Kredi ödemelerinin tamamen ertelenmesi konusunda anlaşın
Para yoksa, ancak önümüzdeki birkaç ay içinde görünecekse, bu dönem için kredi ödemelerinin tam olarak ertelenmesi konusunda bankayla anlaşmaya çalışın. Sadece parayı nereden alacağınızı açıklayın.
Şunları dikkate almak önemlidir: kredinin vadesi artacak ve banka, kalan ödemeler için kredinin faizini eşit olarak dağıtacaktır.
5. Bankadan borcu yeniden yapılandırmasını isteyin
Borç yeniden yapılandırması, kredi şartlarında bir değişikliktir. Örneğin, 2 yıllık bir süre için% 10 faiz oranıyla 200 bin ruble kredi çektiniz. Ve her ay bankaya 9,229 ruble vermek zorundalar.
Ancak borcun yeniden yapılandırılması durumunda, banka borç verme süresini örneğin 3 yıla kadar uzatabilirken, aylık ödeme miktarı azalacaktır. Veya başka bir bankadaki bir krediyi daha uygun bir faiz oranıyla yeniden finanse edebilirsiniz. Henüz bankaya borçlu olmadıysanız, bu iyi bir çıkış yoludur.
Banka borcu nasıl yeniden yapılandırılır: Bankadan vade tarihini veya programını değiştirmesini yazılı olarak isteyin. Ödeme planını çok fazla uzatmaya çalışmayın, neredeyse hiçbir banka 50 bin ruble için bir tüketici kredisinin iadesi için 3 yıl veya daha fazla beklemeyi kabul etmez.
4. Borcun yeniden yapılandırılmasına yardımcı olabilecek tüm belgeleri toplayın
Neden şimdi bir ipotek veya başka bir krediyi ödeyemeyeceğinizi belgelendirirseniz, banka sizinle yarı yolda buluşmaya daha istekli olabilir. Para eksikliğinizin nesnel nedenlerini doğrulayan belgeler şunları içerir:
- bir çocuğun doğum belgesi;
- ortak borçlunun kredi üzerindeki ölüm belgesi;
- Kredi gecikmeniz hastanede kalışınızla ilgiliyse, tıbbi kayıtlarınızdan ve bir sağlık kuruluşundan alınan makbuzlardan alıntılar
- indirim emri, çalışma kitabının kopyası;
- 2-NDFL sertifikası;
- sakatlık belgesi;
- Bir kaza geçirmeniz ve gelir kaynağı olan aracı kaybetmeniz halinde idari suçla ilgili protokolün bir kopyası.
Bu tam bir liste değildir, ancak kendi hatanız olmadan krediyi geri ödeyemeyeceğinizi onaylayabilecek herhangi bir sertifika almanız gerektiğine dair bir fikir vereceğini umuyoruz.
3. Bir kiralık tatil ayarlayın
Kredi tatili, borçlunun yalnızca kredinin faizini ödemesi gereken bir terimdir. Genellikle bu tür tatiller 12 aydan uzun sürmez. Ve tükendiklerinde, kredinin borcu hiçbir yere gitmediği için aylık ödeme miktarı artacaktır.
Öneririz: sadece bir kredi tatilini değil, aynı zamanda kredi süresinin uzatılmasını da müzakere etmeye çalışın. Bu şekilde, kredi erteleme sona erdikten sonra her ay önemli ölçüde daha fazla ödeme yapmanız gerekmeyecektir.
2. Financial Ombudsman ile iletişime geçin
Mali ombudsmanın görevi, davanın mahkemeye götürülmemesine yardımcı olarak bireyler ve finans kurumları arasında aracılık yapmaktır. Hizmetleri ücretsizdir, ancak yardım için kendisiyle iletişime geçebileceğiniz çeşitli koşullar vardır:
- mali ombudsmana başvurduğunuz sorun en geç 3 yıl önce ortaya çıktı;
- bankaya olan borcunuz 500 bin ruble'yi geçmiyor;
- Kredi aldığınız banka, ombudsman ile olan anlaşmazlıkları çözmeyi gönüllü olarak kabul eder. Bank of Russia web sitesinde bu tür bankaların bir listesini görüntüleyebilirsiniz. Önemli: 1 Ocak 2021'den itibaren bankaların mali komisyon üyeleriyle işbirliği yapması gerekecek.
Ombudsman, bankaya olan borcunuzu tasfiye etmez, yeniden yapılandırmanıza, ödemelerde gecikme yaşamanıza veya size ve bankaya uygun başka bir çözüm bulmanıza yardımcı olabilir.
1. Kendinizi iflas etmiş ilan edin
Mutlu bir şekilde iç çekmeden önce: "Bu başlangıçtı," iflas ilan etme ve krediyi ödememe seçeneğinin olmadığını lütfen unutmayın.
- Mali iflas, bir kişinin bankaya ve üçüncü kişilere olan borç yükümlülüklerini yerine getirememesi anlamına gelir.
- Böyle bir durumda banka ne yapacak? Bir borç geri ödeme planı hazırlanacak sonuçlara göre mahkemeye gidecek. Muhtemelen, borcun bir kısmı mülke el konulmasıyla geri ödenecek. Kişisel eşyalar, ev aletleri, elektronik eşyalar, konutlar (tek değilse veya banka tarafından taahhüt edilmişse) - her şey borçlar için çekicin altına girecek.
- Aynı zamanda, borçlu para cezaları ve cezaları ödemekten muaf tutulabilir, ancak aynı zamanda kara listeye alınmıştır ve büyük miktarda kredi alma olasılığı düşüktür. Ve hatta bir banka kartı almak bile zor olabilir.
İflas ilan etme şartları: borcun miktarı 500 bin ruble, borcun vadesi en az 90 gündür.
İflas durumunun faydaları:
- Artık kredi için zorunlu ödeme yapmanız gerekmiyor (vergiler, ücretler, para cezaları hariç).
- Yükümlülüklere uygulanan ceza ve faiz uygulanmaz.
- Borçlunun mülkünün satışından sonra, bankanın artık mülk talep etme hakkı yoktur.
İflas durumunun dezavantajları:
- 5 yıl içinde tekrar iflas ilan edemezsiniz ve iflas davası açtığınız bir krediyi çekmek istediğiniz bankaya bildirmeniz gerekir.
- Duruşma sırasında mahkemenin izni olmadan mülk alıp satamaz, rehin veremez, banka hesaplarınızdaki parayı yönetemez veya yurt dışına seyahat edemezsiniz.
- İflas prosedüründen sonraki 3 yıl boyunca bir tüzel kişiliğin yönetim organlarında herhangi bir pozisyonda bulunamazsınız.
Para yoksa bankaya olan borçların nasıl ödeneceğine dair ipuçlarından birinin sizin için yararlı olacağını umuyoruz. Sağlıklı olun ve finansal olarak güvende olun!